La mayoría de los dueños de hoteles, cuando comparan opciones de pago, se enfocan en la tarifa de procesamiento — el porcentaje que se cobra por transacción. Ese número importa, pero por lo general no es la comisión más grande que estás pagando.

El costo real de aceptar pagos con tarjeta se reparte entre varias cosas diferentes, y rara vez aparecen en la misma factura.

La tarifa de procesamiento es la comisión que se cobra por transacción — normalmente entre 1.5% y 3.5%, según la plataforma, el tipo de tarjeta y el mercado. Este es el número que la mayoría de las plataformas publicita, y también el que más se negocia. Lo que no incluye es todo lo demás.

Las comisiones mensuales de la plataforma son comunes con terminales emitidas por bancos y pasarelas de pago tradicionales. Pueden ir desde $20 hasta $200 al mes, sin importar cuánto proceses. Para una propiedad con ocupación estacional, estás pagando esa comisión también en los meses tranquilos.

Los costos de hardware son únicos, pero importantes. Una terminal de tarjeta de un banco o proveedor de pagos en la mayor parte de Sudamérica, Asia y África cuesta entre $300 y $1,500. En algunos países no puedes comprarla directamente — la rentas, lo que agrega otro cargo mensual. La app móvil de Tab convierte cualquier teléfono en una terminal de pago, así que no hay costo de hardware en absoluto.

Las comisiones por desembolso muchas veces pasan desapercibidas hasta que revisas tu estado de cuenta. Algunos proveedores cobran una tarifa fija por cada transferencia de desembolso, otros cobran un porcentaje, y muchos aplican un margen al tipo de cambio cuando convierten a tu moneda local. Este margen puede ser de 2% a 4% por encima del tipo medio del mercado, y se aplica a cada desembolso que recibes.

La conversión de moneda del lado del huésped es otra cosa. Cuando un huésped internacional paga en tu moneda local usando su tarjeta extranjera, su banco aplica una comisión por conversión. Cuando paga en su propia moneda — que Tab admite — la conversión ocurre del lado de Tab a una tasa que normalmente es mejor que la que cobraría el banco del huésped. El huésped paga una comisión de conversión de 4%, que Tab le muestra de forma transparente antes de pagar.

La comisión de OTA es la tarifa que eclipsa todo lo demás y de la que menos se habla en el contexto del procesamiento de pagos. Booking.com y Expedia toman entre 15% y 25% del valor de la reserva. Esa no es una comisión de procesamiento de pagos — es una comisión de distribución — pero sale del mismo ingreso. Un hotel que paga 2.9% para procesar una reserva directa y 20% a una OTA por la misma reserva está pagando siete veces más en la reserva de la OTA, antes de considerar cualquier otra comisión.

El procesamiento de tarjetas virtuales es más alto que el procesamiento estándar de tarjetas porque así funcionan las tarjetas virtuales de OTA a nivel de red. Tab cobra 5.9% por cobrar una tarjeta virtual de Booking.com, Expedia o Agoda — más que la tarifa estándar, pero aun así una fracción de la comisión de OTA que ya se pagó por esa reserva.

La estructura completa de comisiones de Tab: 2.9% más $1 para reservas anticipadas enviadas mediante enlace de pago, 2.9% para pagos presenciales, 5.9% para el cobro de tarjetas virtuales de OTA. Sin comisiones mensuales, sin comisiones de configuración, sin costos de hardware, sin comisiones por desembolso. Los reembolsos no tienen costo — Tab devuelve su comisión tanto al negocio como al huésped. Los pagos se envían cada miércoles a cualquier cuenta bancaria en más de 140 monedas.

La comparación honesta que debes hacer al evaluar plataformas de pago no es solo la tarifa de procesamiento. Es el costo total en todas estas categorías, incluyendo hardware, comisiones mensuales, comisiones por desembolso y el tipo de cambio que realmente estás obteniendo. La mayoría de las plataformas dificulta esa comparación a propósito.